今周刊 2019年7月26日 上午10:13
日前爆發國安局私菸風暴，其中負責購買私菸的國安局官員，月薪7萬多元，竟可用堪稱「平民卡」的家樂福悠遊聯名卡，刷600多萬元購買菸品，讓人瞠目結舌。

根據金管會銀行局指出，該名國安局官員是使用「預繳」的方式〈非外傳的溢繳〉，來調高刷卡額度，也就是預先將600多萬元款項，匯到個人帳戶中，用這樣的方式，刷卡時才獲得銀行授權通過。
然而，不少民眾好奇，到底信用卡額度該如何調高，是否有調高額度的技巧，以及不為人知的潛規則？

信用卡額度能調多高？

最多月收入的22倍！

一般而言，信用卡屬於無擔保的債務，銀行會以個人的信用狀況、收入、財力證明綜合評估，並核定一個信用額度〈俗稱的刷卡額度，信用卡最高可使用的限額〉，又叫做永久信用額度。
Money101金融比較平台總經理周純如表示，只要刷卡消費累積總額超過永久信用額度，銀行就不會讓該筆交易授權成功，以利做好風險控管。

不過，若碰到旅遊、結婚或是其他臨時資金需求，例如出國旅遊可能「失心瘋」把卡刷爆，或是臨時有個高單價的商品想刷卡購買，可以向銀行申請「臨時調高刷卡(信用)額度」。
若想要臨時調高額度，持卡人透過網路銀行、進線客服或是銀行官網都能申請，並提供當下的收入狀況、需要調高多少額度以及資金目的，大約1至2天就能收到銀行核定與否的通知。
依照「金融機構辦理現金卡業務」規定，銀行調高持卡人可動用額度時，核給的永久信用額度，應該要與申請人的還款能力相當，而且可動用額度不得超過申請人近一年平均月收入〈除了月薪，股利所得或是租金等都含括在收入範圍內〉的22倍。但，國安局私菸風暴中月薪7萬多元的官員，卻可以調高刷卡額度到600多萬元，是他月薪的92倍！「你知道嗎，銀行這些限制，都只適用於『一般人』…」一名銀行行員私下透露。

想調高臨時刷卡額度

銀行看財力也看「交情」？

從實務上來看，要臨時調高刷卡額度，一般都要附上財力證明，再由發卡銀行參考持有人過往的消費紀錄、信用狀況，以及他行的持卡額度，來決定最後可給予的最高額度上限。
一般上班族頂多只能調高到月收入的22倍，有能耐拿到600多萬元的刷卡額度，「只有勢力較大的政府官員，或是信用良好的銀行企金客戶等VVIP〈very very important person〉，要透過銀行高層才有可能，」銀行行員透露。

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